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周卿表示，当前商业健(jian)康险发展需要重点把握三(san)大方向。首先产品升级是一(yi)个方向。数据显示，我国持有重疾险保单的群体已超2亿人，但(dan)人均保(bao)额仅为18万元。这一保障水平已难以匹配现代医疗技(ji)术发展带来的治(zhi)疗成本(ben)提升，以及消费(fei)者日益增长的保障需(xu)求。因此(ci)，既有客户的加(jia)保服(fu)务和产品迭代升级将成为重要增长点。其次，产品创新要(yao)精准覆盖细分需求。近年来，带病体保(bao)险(xian)市(shi)场快速发展，从最初的结节类保险到(dao)癌症术后复发险等创新产品(pin)不断涌现(xian)。这类产(chan)品有效填补了亚健康人群(qun)和带病人群(qun)的保(bao)障空白，展现了健康险市场细分发展的巨大潜力。第三，健康管理服务深度融合(he)是趋势(shi)。以长期护理险为例，产品形态已从传统的返还型寿险，升级为(wei)整合家庭适老化改造、健康管家等服务(wu)的综合解决方案。这种“保险+服务”模式不仅能(neng)提升客户体验，更能创造差异化(hua)竞争(zheng)优势。这三个发展(zhan)方向相辅相成，共同推动(dong)商业健康险向更高质量、更可持续的方向迈进。

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